В этой статье мы расскажем вам, как функционирует в Италии система так называемых «кредитных историй граждан». Банки Италии предназначены для выдачи кредитов и для этой цели должны проверять и выяснять надежность кредитора.
Поэтому существуют Центры Рисков общественные и приватные SIC (Societa Informazioni creditizie). В Италии существует десяток компаний, собирающих информацию о кредитных историях граждан. Самыми известными являются CRIF, EXSPERIAN и CTC.
Их задача — оценить кредитоспособность и ограничить риск в предоставлении новых займов тем, кто не может их погасить. Исходя из этой закономерности, информация в системе делится на положительную и отрицательную, а архив состоит из более чем трех четвертей имен граждан, которые регулярно выплачивают кредит.
К примеру, данные, представленные в EURISC, базе данных, управляемой компанией CRIF, могут быть использованы кредитными организациями и частными лицами исключительно для целей, связанных с защитой кредитов и связанных с ним рисков, а также для целей, связанных с оценкой кредитоспособности частных и юридических лиц.
На примере компании CRIF разберемся, как функционирует в Италии эта кредитная информационная система.
Для начала скажем, что CRIF — это частная компания, специализирующаяся на кредитных информационных системах (SIC). Компания CRIF была основана в 1988 году в Болонье. Сегодня CRIF управляет самой важной итальянской кредитной информационной системой, которая называется EURISC.
Как работает EURISC в CRIF
Всякий раз, когда вы запрашиваете кредит в банке или в любой другой кредитной организации, системы кредитной информации (SIC) собирают все данные по нынешним и предыдущим кредитам, относящиеся к кредитным историям, заключенным банковскими учреждениями и финансовыми учреждениями непосредственно с вами.
Архив EURIC состоит из большой базы как положительной, так и отрицательной информации о подавляющем большинстве лиц, которые регулярно оплачивают взносы по кредиту. Данные, содержащиеся в EURISC, запрашиваются и проверяются банками, которые используют эту информацию для того, чтобы узнать предыдущую ситуацию своего клиента по предыдущим кредитам, это требуется банкам для оценки кредитного рейтинга своего потенциального клиента.
Доступ к данным CRIF
Клиент, который зарегистрирован в базе данных CRIF в EURISC, может в любое время запросить о себе информацию.
Как это работает — запись и хранение данных
Передача кредитных данных на SIC осуществляется банком или иной финансовой компанией только в следующих случаях:
- для физических лиц, если заемщик запросил кредит и получил подтверждение и дал согласие на обработку персональных данных в рамках SIC, или в том если ссуда имеет нарушения в сроках ее погашения, даже если физическое лицо не подписывало согласия на обработку персональных данных в рамках SIC;
- для компаний, если заемщик подписал информационное письмо об обработке его данных кредитной организацией.
Регистрация данных на SIC.
Если вы являетесь частным лицом и согласились на обработку ваших персональных данных, передача ваших данных в EURISC может осуществляться в следующих случаях:
- при запросе вами нового кредита, если банк или финансовая компания намерены проверить ваши данные для оценки вашего кредитного рейтинга;
- когда ваш запрос на финансирование принят и предоставлен;
- на этапах обновления информации, обычно ежемесячно, с текущими данными о ходе погашения кредита;
- если вы не дали согласие на обработку ваших персональных данных, ваши данные все равно могут быть переданы в EURISC кредитной организацией, когда в вашей кредитной истории имеется задержки в погашении кредита (появляются так называемые «отрицательные данные»).
Срок хранения данных и правила втоматаической отмены негативной информации в EURISC
ТИП СИГНАЛА В EURISC | АВТОМАТИЧЕСКОЕ УДАЛЕНИЕ |
Финансирование в ходе предварительного рассмотрения | Через 6 месяцев с даты подачи запроса |
Запросы на кредит отклонен | Через 1 месяц с даты отказа |
Кредиты погашаются регулярно | Через 36 месяцев с даты погашения кредита |
Задержки, связанные с 1 или 2 взносами (или ежемесячными платежами) | Через 12 месяцев после сообщения при условии, что в течение 12 месяцев платежи всегда оплачивались вовремя |
Задержка 3 или более взносов (или ежемесячных платежей) | Через 24 месяца после сообщения при условии, что в течение 24 месяцев платежи оплачивались вовремя |
Займы не погашены | Через 36 месяцев с ожидаемой даты погашения или со дня, когда от кредитной организации предоставлено последнее обновление |
Источник: CRIF |
|
Из информации приведенной выше мы видим, что кредитная информационная система в Италии работает уже более 30 лет. Информация автоматически удаляется максимум через 36 месяцев с момента погашения займа. И что очень важно: получить данные о вас можете либо только вы лично, либо финансовая структура, предоставляющая вам ссуду, без оценки вашей личности.
Желаем вам солнечного настроения и плодотворного дня!
Администрация HelpwestHouse.ru