В конце декабря 2018 года в России была закреплена поправка к федеральному закону «о кредитных историях». Эта поправка внесла в жизнь россиян такое понятие, как «кредитный рейтинг». Что это такое? К чему он обязывает и кто сможет им воспользоваться?
Но давайте вернемся немного к истокам. И так! Начнем…
«Кредитная история» в Российской Федерации — это история исполнения физическим лицом обязательств по кредитам и займам. Другими словами — это ваше досье заемщика. В нем рассказано, какую сумму и когда вы занимали, платили вовремя или задерживали оплату по погашению кредита и в какие банки вы обращались за кредитами. В Российской Федерации кредитная история была введена Федеральным законом «О кредитных историях» № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 года.
Кто вносит информацию в вашу кредитную историю?
Основную информацию в «кредитную историю» заносят сотрудники кредитных организаций: банков, финансовых компаний и кредитных потребительских кооперативов.
Дополнительные сведения о долгах могут внести операторы сотовой связи и судебные приставы из-за просрочек по алиментам и ЖКХ.
Как долго хранится там информация?
Многие россияне уверены, что «кредитная история» очищается сама собой, если погасить все свои задолженности. Но это, к сожалению, не так. Информация хранится 15 лет.
Кто имеет доступ к вашей кредитной истории?
Этой информацией создавалась для того, чтобы ей пользовались банки, чтобы быть уверенными в вашей платежеспособности. И при наличии у вас «плохой» кредитной истории, каждый последующий кредит будет выдаваться вам все труднее и труднее. И в один прекрасный день вы получите отказ банка в выдаче вам кредита. Для начала надо ознакомиться со своей кредитной историей.
Как узнать свою кредитную историю?
Существует 26 российских Банков кредитных историй. Узнать, в каком именно хранится ваша кредитная история довольно просто. Вам необходимо обратиться в банк, где вы брали последний кредит, получить свой код «субъекта кредитной истории». На сайте Центрального каталога кредитных историй вам подготовят выписку по вашей кредитной истории.
Изменения в законе «О кредитных историях».
И так… что нового? Личный «кредитный рейтинг» закреплен в поправках к федеральному закону «О кредитных историях».
Отныне бюро кредитных историй будут не только предоставлять россиянину кредитный отчет, но также выдавать персональный кредитный рейтинг в баллах. Чем выше балл, тем меньше уровень кредитного риска человека. Расчет присваиваемого россиянам персонального кредитного рейтинга будет осуществляться автоматически, учитывая данные о просрочке по кредиту, уровне закредитованности, частоте запросов на проверку кредитной истории и её давности, а так же его семейному положению, занимаемой должности и отсутствию долгов по ЖКХ.
По словам И.О. гендиректора Объединенного кредитного бюро Н. Мясникова, на сегодняшний день согласие граждан на передачу кредитных историй в бюро не требуется. Банки и финансовые организации обязаны передавать информацию о своих клиентах хотя бы в одно бюро кредитных историй (их несколько) без согласия заемщиков. При этом, кредитная история формируется отнюдь не с момента первого кредита — досье заводят на граждан уже с первой заявки на кредит и, если был получен отказ, это тоже вписывается в «биографию» гражданина.
Зачем знать свою кредитную историю и кому нужны досье на россиян
Российским гражданам советуется проверять состояние своих кредитных историй. Туда могут закрасться ошибки, такие как к примеру — задвоение информации о кредитах, неактуальные сведения о закрытом займе, просрочки, которых не было. Такие ошибки исправить возможно и нужно, что бы не портить себе кредитный рейтинг, который могут запрашивать о вас или у вас различные заинтересованные организации, приведем к примеру несколько из них:
- Страховые компании проявляют огромный интерес к кредитным историям. Они заметили «прямую корреляцию между платежной и водительской дисциплиной». Возможно, в будущем хорошая кредитная история будет служить неким бонусом или скидкой при оформлении страховки на автомобиль.
- Вторыми по заинтересованности являются работодатели. Они считают, что, если кандидат на вакантное место будет тратить больше половины зарплаты по кредитам, то не сможет адекватно оценивать свои возможности, а просрочки говорят о его недисциплинированности. Так же работодатели обращают внимание на поведение гражданина при общении с кредиторами, когда ситуация касается найма сотрудника на материально-ответственные или руководящие позиции.
- Кредитный рейтинг в баллах будет интересовать и нотариусов. Они в свою очередь, имея доступ к вашей кредитной истории и рейтингу, будут адекватнее оценивать наследственную массу. Если ранее долги после вступления в наследство зачастую были сюрпризом, который преподносили внезапно коллекторы, то теперь у наследников будет намного больше информации о возможных долгах, которая расставит всё по своим местам ещё до вступления в наследство.
- Данные будут интересовать и арендодателей. Последние будут заинтересованы в получении арендатора из наиболее финансово состоятельной и дисциплинированной части населения, которая держит руку на пульсе своего финансового состояния и добросовестно исполняет все финансовые обязательства.
Одним словом, имея «хорошую» кредитную историю с высоким баллом кредитного рейтинга вы можете претендовать на «лучшее» место под солнцем, а вот если у вас «плохая» кредитная история и низкий балл по кредитному рейтингу, то вам следует поскорее побеспокоиться об улучшении этих показателей, а то в противном случае, вас могут просто напросто не трудоустроить на работу в престижном офисе, не застраховать ваш автомобиль по самым высоким ставкам, не подписать с вами договор аренды на понравившееся вам жилье или офис и мало ли к каким удорожаниям и отказам может привести такой путь! А это, как вы и сами понимаете, полный «крах» всех надежд на счастливое будущее.
Поэтому советуем вам внимательно следить за своими кредитными историями и кредитными баллами!
С наилучшими пожеланиями хорошего всем настроения и «прекрасного» кредитного рейтинга!
Администрация проекта HelpWestHouse.ru